М
Меня сделали богатым не деньги, а инвестирование времени и инвестирование денег, когда у меня было очень мало денег
Роберт Кийосаки
2014 год оказался для России тяжелым: украинский кризис, санкции Запада, стагнация в промышленном секторе и снижающиеся цены на нефть. Немудрено, что в такой ситуации российский рубль установил рекорды падения, начав снижаться против доллара США и евро еще зимой 2013-2014 гг. вместе с валютами других развивающихся стран, он так и не смог отыграть своих позиций. А осенью просел еще существеннее, и нет никакой уверенности, что национальная валюта сможет вернуться на былые уровни.
И если раньше более менее было понято, что делать с деньгами, и куда их вкладывать, то сегодня все кардинально изменилось. Даже золото стало высокорискованной инвестицией.
Как быстро адаптироваться в новом мире?
Свободные деньги — это всегда хорошо, даже если это валюта, которой грозит неминуемый обвал. При девальвации рубля, прежде всего, необходимо разобраться с накоплениями:
- Сберегать и накапливать дальше;
- Тратить на что-то полезное.
Первый вариант предполагает не только немедленных поход в Сбербанк или другой крупный банк для открытия счета, но и выгодное вложение средств с отдачей. Например, покупка недвижимости с целью сдачи в аренду или участие в прибыльном деле. Почему недвижимость? Она стабильно дорожает. Конечно, выгода должна быть долгосрочной, чтобы стать одним из источников дохода в будущем.
Тратить деньги — приятно, но делать это нужно с пользой:
- посмотреть свои планы на покупки и приобрести то, на что планировали потратиться через год;
- обратить внимание на импортные товары, ведь они в процессе девальвации рубля будут неизменно дорожать;
- сделать ставку на полезные товары долгосрочного пользования (бытовая техника, электроника), но не стоит покупать шубы и золото — это добро и так в скором времени упадет в цене из-за снижения спроса.
Игра на бирже является вариантом для рисковых людей. Существует множество наемных брокеров, готовых предложить свой опыт и услуги. Какую-то часть средств можно доверить профессионалу или начать осваивать игры на Форексе с помощью демо-счета — «созревание» внутреннего брокера как раз совпадет с девальвацией, открывающей поле для ставок.
|
|
||
|
Чтобы быть, свободным и финансово защищенным человеком, нужно усвоить следующее:
1. Все люди в мире каждый день думают о деньгах, но никто и никогда специально не изучает то, как ими управлять, как их использовать, и как их приумножать.
«Деньги, заработанные один раз, должны работать на Вас всю жизнь».
Эта позиция отличается от позиции большинства людей, но именно поэтому большинство людей, никогда не смогут обрести свободу от денег.
2. В течение всей жизни, через наши руки проходят миллионы. Не задумываясь об этом, мы пропускаем их, как песок сквозь пальцы.
«При умелом обращении с деньгами, каждый из Вас сможет стать обеспеченным человеком».
Мнение большинства (неправильное): «Мне никогда не стать богатым, так зачем же об этом думать, говорить или мечтать».
3. Многие не догадываются о силе денег. Многим не известны простые секреты создания капитала. Их немного, они просты, освоить их может каждый.
«Знания о том, как приумножить деньги – должны прививаться Вам с раннего детства, чтобы обеспечивать Вас и защищать до самой старости».
Мысли большинства (неправильные): «Меньше знаю, крепче сплю».
4. Миф о том, что инвестированием могут заниматься только богатые и специально образованные люди, мешает преуспевать в жизни.
«Инвестирование доступно для всех и каждому».
Рассуждение большинства (неправильное): «Вполне возможно, но только не для меня».
5. Для создания капитала нет необходимости менять привычный образ жизни, экономить на своем здоровье и комфорте. Необходимо оптимизировать свои расходы и тратить деньги с умом.
«Мера должна быть во всем».
Действие большинства (неправильное): «Последнюю тысячу и ту потратить».
6. Создание капитала начинается с осознания того, как мы распоряжались своими деньгами ранее.
«Прежде чем начать инвестировать, нужно создать инвестиционный план, портфель и план ближайших инвестиций».
Правило инвесторов, теряющих деньги (неправильное): «Давайте ввяжемся в бой, а там поглядим».
7. Для создания капитала в свой портфель нужно отбирать, безопасные, надежные, простые для понимания и эффективные инструменты.
«Использовать знания, опыт и время лучших профессионалов мира».
Действия большинства (неправильные): «Гнаться за большой доходностью, забывая про безопасность и надежность. В итоге, полная потеря денег и обвинение всех вокруг, кроме себя».
8. Действовать необходимо прямо сейчас. Каждый день отдаляет нас от свободы и финансовой независимости.
«Вы можете много знать и остаться образованным, а можете действовать, будучи мудрым, чтобы стать свободным».
Мысль большинства (неправильная): «Я обязательно начну накапливать капитал с понедельника (только непонятно с какого)».
Как только, Вы заставили свои деньги размножаться – сразу становитесь более обеспеченным. И для этого необязательно быть каким-то сверх умным и высокообразованным человеком.
Почти у каждого человека, который хоть раз задумывался о финансовой свободе,
при появлении свободных денежные средства, сразу же возникает вопрос, куда можно вложить деньги, чтобы как можно эффективнее их приумножить. Однако для многих разумное инвестирование денег остаётся довольно сложной задачей. На самом деле всё гораздо понятнее и проще, чем кажется.
Инвестирование - это вложение материальных средств (валюты, ценных бумаг, драгоценного, недвижимого имущества и т.п.) в предприятия и собственность, которое может приносить прибыль и другую пользу. Частные лица инвестируют сбережения, чтобы их преумножить и накопить средства, которые помогут в будущем стать финансово свободным человеком.
Существует огромное количество разных правил на инвестиционном рынке. Постараюсь коснуться и подробно разобрать основные из них. Они актуальны для всех сфер инвестиционной деятельности таких как – банковские вклады, паевые инвестиционные фонды, рынки ценных бумаг, рынок недвижимости и т.п.
Правила инвестирования:
Изучите сущность и виды инвестиций
Перед началом Вашей инвестиционной деятельности подробно изучите сферу инвестирования. Разберитесь в основных понятиях инвестирования.
Читайте всевозможную литературу по данному вопросу, чаще посещайте информационный портал «azbukainfo-tlt.ru». Не стоит вкладывать деньги в то, в чём вы плохо разбираетесь. Не зря существует подобная цитата:
«Никогда не инвестируй в действующее предприятие, пока не узнаешь, как оно действует»
-Томас Роберт Дьюар
Не попадайте под чужое влияние
Не вкладывайте деньги в идею, где вам обещают быстро разбогатеть и большие проценты. Вам как начинающему инвестору надо помнить, что такие обещания ничего серьёзного не имеют под собой.
Принимайте решения обдуманно и не слушайте всех подряд. В условиях, когда мало времени для обдумывания даже профессионалы могут ошибаться.
«Вы не достигнете успеха в инвестициях, если не будете мыслить независимо»
-Уоррен Баффетт
Не вкладывайте последние сбережения
Это правило подразумевает наличие денег на чёрный день. Не смотря на то, какую сумму Вы готовы вложить в тот или иной актив (инвестиции в нефть, например).
Вы всегда должны иметь деньги на запас для удовлетворения общих потребностей (питание, оплата за услуги жилья, учёбы и т.п.). В крайности не влезайте.
Изучайте соотношения риска и доходности
Инвестиции, которые связаны с высоким уровнем риска, должны обеспечить наибольшей прибылью и наоборот. Выберите для себя оптимальный уровень соотношения данных показателей.
Что для Вас важнее – получать высокий доход в короткий промежуток времени, но рискуя всё потерять, нежели извлекать стабильную и оптимальную прибыль с невысоким уровнем риска. Здесь уже всё индивидуально.
«Рискуйте не больше, чем вы можете потерять, но рискуйте достаточно, чтобы заработать»
-Эд Сэйкота
Не инвестируйте чужие деньги
Здесь всё неоднозначно. Начинающему инвестору не следует распоряжаться чужими деньгами, так как вы сильно рискуете.
Конечно же, можно взять кредит на определённую сумму, купить ценные бумаги наиболее ликвидных компаний и дождавшись прибыли, отдать кредит и радоваться доходу. Но такой подход требует необычайного профессионализма и понимания всех аспектов инвестирования, ну и куда же без опыта.
При управлении чужими средствами на инвестора давит психологический груз, при потере денег вы будете ещё и должны, другое дело управлять своими деньгами.
Вырабатывайте свою индивидуальную стратегию
Худшая стратегия – это отсутствие стратегии. Начинающему инвестору стоит выбрать свою рабочую стратегию и строго придерживаться ею.
Сегодня рынок предполагает много вариантов, куда можно вложить деньги.
Для цельного понимания всех тонкостей прибыльных вложений необходимо усвоить правила инвестирования и не забывать про них.
Секрет медленного, но надежного накопления богатства заключается в чуде сложных процентов. Дело в том, что Вы получаете доход не только на первоначально вложенные средства, но и на накопленные реинвестированные проценты.
Сложные проценты часто называют секретом богатых людей, когда деньги сами работают и приносят Вам новые деньги, без вашего участия.
В условиях экономической нестабильности, во времена обесценивания денежных активов, инвестиции в недвижимость остаются самым надежным и безопасным видом вложения финансовых средств, который приносит постоянный доход и сохраняет капитал. Стоимость недвижимости в значительно меньшей степени подвержена изменениям, чем стоимость акций, и дает прибыль не только от прироста капитальной стоимости, но и от аренды.
Ликвидная недвижимость в России за последние пятнадцать лет превратилась в составную часть рынка инвестиций. Почти каждого владельца свободных финансовых активов интересуют выгодные денежные вклады. Так сложилось в нашей стране, что наиболее популярным и прибыльным способом вложения финансовых средств являются инвестиции в недвижимость. Вне зависимости от политической и экономической ситуации, инвестирование в недвижимость представляется наиболее рентабельным и перспективным.
Существует два основных вида инвестирования в недвижимость:
- сдача недвижимости в аренду – вкладчик получает от этого процесса прибыль за то, что кому-то предоставляет жилье на платной основе. Прирост его пассивного капитала происходит за счет того, что каждый год цены на недвижимость повышаются.
- перепродажа – инвестор получает доход от сделки купли/продажи квартиры или загородного дома. Размер дохода определяется разницей между ценой продажи и ценой покупки недвижимости.
Вложения в недвижимость имеют свои особенности в зависимости от того, в какую группу объектов инвестирован капитал. Объектом инвестирования может быть жилье, земля, офисы, торговые центры и т.д..Коммерческая и жилая недвижимость мегаполисов всегда представляла особый финансовый интерес и ценилась неизмеримо выше, т.к. в этих городах бизнес развивается намного активнее. Поэтому покупать квартиры, дома и коммерческие помещения, расположенные в российских мегаполисах и их окрестностях куда более выгодно, чем становиться обладателем объектов недвижимости, пусть даже более шикарных, где-нибудь в глубинке.
На сегодня применяется несколько основных способов извлечения прибыли от таких видов инвестирования:
Способ 1. Инвестирование в жилую недвижимость, наверное, в настоящее время является самым эффективным и легким способом получения дохода.
Способ 1.1.Сдавать квартиру. Чтобы начать получать прибыль именно этим способом, Вам достаточно всего лишь купить квартиру ее кому-нибудь в аренду.
Способ 1.2. Сдавать комнату. Поскольку недвижимость нынче — приобретение не издешёвых, вложить в неё деньги может далеко не каждый. Отсюда оптимальный вариант — купить не целую квартиру, а её часть, то есть комнату.
Примечание: Несмотря на то, что инвестиции в жилую недвижимость являются самыми простыми и обладают наименьшей рискованностью. В них все равно есть ряд своих особенностей, которые обязательно нужно учитывать еще до момента покупки жилплощади.
Внимание! Выбор района, наличие поблизости аптечных пунктов/магазинов, текущее состояние и планировка квартиры, вид из окна, ремонт, мебель – все это играет очень важную роль при будущей сдачи квартиры в аренду.
Стандартная сдача в аренду может приносить 5 - 10 % годовых от рыночной стоимости квартиры. Однако здесь также нужно учитывать растущие коммунальные платежи и квартплату, расходы на обстановку и предметы обихода, плюс возможность увеличения налога на недвижимость и другие потенциальные траты.
Большими квартирами оперировать не очень выгодно. Лучше всего и продаются и сдаются в наем 1 - 2 комнатные квартиры, причем не в «элитных» домах. Типовые однокомнатные и двухкомнатные всегда были и остаются ликвидным товаром. Цены растут и, несмотря, на все прогнозы, рынок недвижимости стабилизироваться не хочет.
Не стоит забывать о налоге на прибыль при продаже недвижимости и сдаче в аренду, а также о том, что рыночная стоимость квартир и цена найма в Москве, С-Петербурге и других городах несопоставимы. Однако не секрет, что налоги с аренды квартир платят далеко не все. Как бы то ни было, даже сдавая однокомнатную квартиру в центре, можно сносно существовать, живя на одну лишь ренту.
Способ 2. Инвестирование в коммерческую недвижимость – сдавать коммерческую недвижимость (офисы, торговые центры) тоже очень эффективный и даже более прибыльный вариант вложения денег, но, по сравнению с первым, уже является не таким легкодоступным. Потому что, требует постоянного контроля и личного участия в управлении недвижимым имуществом.
Приобретая коммерческую недвижимость, Вы в обязательном порядке должны будите установить все виды счетчиков, переоформить электроснабжение, начать вести бухгалтерию и уплачивать налоги.
Все эти действия потребуют от Вас специальных знаний по работе с ними. И если Вы не имеете даже начального представления, как это все делается, то Вам придется нанять команду профессионалов аренду, которые будут выполнять эту работу за Вас. Но, тогда в этом случае, часть полученного дохода с аренды, Вы будете вынуждены отдавать своей команде, в качестве зарплаты за управление ими Вашей коммерческой недвижимости.
Вкладывать деньги в коммерческую недвижимость, предназначенная для торговли, развлечений или бизнеса в мегаполисе - значит непременно получать прибыль в течение долгих лет, т.к. чем выше становится благосостояние жителей городов, а это происходит обязательно, тем больше они намерены потратить средств на совершение покупок и проведение досуга.
Инвестиции в коммерческую недвижимость могут начать приносить прибыль довольно быстро. Поэтому, рекомендую вкладывать в торговые центры или развлекательные комплексы, тем, кто располагает свободными финансами или готов взять кредит.
Способ 3. Инвестиции в землю – купить землю. Земельные участки имеют свою специфику. Достаточно рискованный и в перспективе — затратный путь вложения. Подходящую землю трудно найти и приватизировать, да и постоянной прибыли она не гарантирует. Не всегда они хорошо покупаемы или сдаваемы в аренду. Здесь существуют определенные условия, согласно которым определяют ликвидность того или иного земельного участка: расположение, наличие коммуникаций, расстояние от города, популярность направления.
Кроме того, риск вложений в земельные участки состоит и в том, что стоимость земли зависит от многих составляющих. Это политические, экономические, экологические, юридические факторы. Главное условие здесь: эта земля должна быть востребованной на рынке и реализоваться в максимально короткие сроки. Из-за более-менее устойчивого интереса со стороны покупателей, наименьшим стоимостным изменениям подвергаются цены на участки, предназначенные под индивидуальное жилищное строительство и земли сельхозназначения с разрешенным использованием под дачное строительство.
Поэтому следует учитывать их и не забывать о том, что вложения в землю – самые доходные инвестиции.
"Покупайте землю, а то её больше не делают"
американский сатирик Уилл Роджерс
Способ 4. Инвестирование в строящуюся недвижимость - стать дольщиком. Несмотря на некоторые риски этого вида, данный тип инвестирования способен намного больше принести дохода, нежели обычная сдача в аренду вторичного жилья (первый способ инвестирования – инвестиции в жилую недвижимость).
Все дело в том, что цены на строящуюся недвижимость намного меньше, чем на вторичное жилье. Поэтому, если вложиться в недвижимость еще на этапе строительства, то спустя некоторое время, когда строительство будет закончено и цена на квартиру поднимется, Вы получите ощутимую прибыль, продав её дороже, чем купили. Но тут довольно тяжело экономически просчитать прибыль, поскольку почти никто из строителей не выдерживает плановые сроки сдачи объекта и «попасть» на год-другой можно очень запросто.
Основные риски инвестирования в недвижимость этим способом заключаются в застройщике, который осуществляет строительство. По его вине может произойти:
- заморозка строительства и банкротство инвесторов;
- срыв сроков застройки;
- снос строящегося дома в виду отсутствия у застройщика полного пакета документации на строительство или просто из-за незаконного строительства.
Поэтому, перед тем, как вкладывать деньги в строящееся жилье, обратите особое внимание на репутацию компании застройщика. Выясните, сколько времени уже существует компания на рынке, сколько в прошлом было построено объектов этой компанией, имелись ли простои при строительстве, из-за чего они были, как долго длились, и так далее.
Соответственно, когда ваша квартира будет достроена и отделана.
Примечание: Об историях обманутых дольщиков Вы наслышаны достаточно!
Способ 5.Инвестирование в загородную недвижимость (коттеджи) – сдавать коттедж, тоже неплохой и весьма перспективный способ получения прибыли, как от сдачи в аренду, так и от перепродажи. Сегодня все чаще и чаще жители мегаполисов стараются выбраться на природу, чтобы отдохнуть от городской суеты и подышать чистым воздухом.
Поэтому возможность получать доход от сдачи коттеджа в аренду тоже имеется. К тому же приобретая недостроенную загородную недвижимость (или земельный участок под нее) сейчас – в будущем, если ее достроить и продать, так же можно хорошо заработать, так как спрос на нее растет, а соответственно цены тоже.
Но, и у этого способа инвестирования так же, как у вложения денег в жилые дома, тоже есть свои нюансы, и связаны они конечно в первую очередь с местонахождением недвижимости. Если Ваша недвижимость находится далеко от города, и возле нее нет ни одного необходимого природного объекта, то вряд ли Вам за нее много дадут. Но, если возле Вашего коттеджаесть такие объекты, как школа, детсад и магазины, то такая недвижимость может резко возрасти в цене.
Способ 6. Инвестирование в жилую недвижимость за рубежом -купить квартиру за границей. За рубежом, много привлекательных и недооцененных объектов, которые можно превратить в источник постоянного получения дохода. Причем речь может идти и о покупке готовых объектов, и о строительстве новых площадей, с последующей сдачей в аренду.
Порог вхождения на рынок зарубежной недвижимости в европейских странах с неразвитой экономикой ниже, чем во многих российских городах, и даже малобюджетные вложения могут быть весьма прибыльными. Правда, купив недвижимость за рубежом, инвестор должен предварительно рассчитать финансовую выгоду от капитализации и от сдачи в аренду.
Рынок недвижимости стран с нестабильной экономикой - вещь ненадежная. Какой будет завтра экономическая и политическая ситуация, скажем, в Болгарии или Хорватии, от которой зависят цены на недвижимость, предсказать невозможно.
Многие российские миллионеры скупают недвижимость в Европе, а то ещё где подальше. Это и не удивительно: миллионеры люди в основном не глупые и знают, что в Европе недвижимость гораздо дешевле, чем в той же Москве.
Ориентируясь на сильных мира сего, люди верят и думают, что, продав средненькую двухкомнатную квартиру в столице, можно приобрести домик в Испании и жить припеваючи на оставшиеся деньги.
Внимание! Но на деле всё не так просто:
- во-первых, оформление документов на покупку квадратных метров за границей — долгая и сложная процедура;
- во-вторых, многие европейские рынки недвижимости сейчас падают и вряд ли поднимутся в ближайшие годы. Так что выгодно перепродать (да и вообще продать) свою покупку вам вряд ли удастся;
- в-третьих, нижний порог инвестиций высок — от 100 тыс. до 300 тыс. долларов;
- в-четвёртых, за содержание купленной квартиры или дома надо платить — государству в виде налогов и коммунальщикам за их услуги. А в Европе и США эти цифры будут намного выше, чем в России.
Способ 7.Инвестирование в землю за рубежом - купить за границей землю. Это намного дешевле. Нижняя граница вложений — 15 тысяч долларов.
Да и более доходно — перепродать участок после того, как на нём захотят что-то построить, можно на 20-25% дороже. Но сейчас это чересчур рискованно: спрос на недвижимость, а следовательно и на землю, в Европе и США достаточно невелик.
Способ 8. Инвестирование в ПАЕВЫЕ ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ФОНДЫ - вложиться в закрытые ПИФы недвижимости. Это довольно новый для России инструмент. Он позволяет инвестировать практически любую сумму и получать с неё дивиденды. Схема управления для пайщика абсолютно прозрачна и доходность составляет до 100% годовых.
Однако, в нынешних кризисных условиях цифра эта может быть значительно ниже, да и срок возврата инвестиций не маленький — 3 года минимум. Потому что вывести свои деньги из ПИФа вы можете не раньше этого срока.
Способ 9.Инвестирование в зарубежные ПАЕВЫЕ ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ФОНДЫ -вложиться в зарубежные ПИФы. REIT (Real Estate Investment Trust) — так называется аналог наших закрытых ПИФов недвижимости за рубежом. Все средства, вложенные в REIT, пускаются в недвижимость разных стран, что позволяет компенсировать возможные потери на одном рынке прибылью на другом.
Доходность по сравнению с отечественными ПИФами не очень велика, но для зарубежных значительная — 5-7% годовых. Минимальная сумма вложения в ПИФ — 1-3 тысячи долларов.
Внимание! Этот способ вложения аналитики считают самым выгодным — с учётом очень низкого риска и достаточно высокой доходности.
Как теперь сохранять и приумножать свои деньги?
В жизни всех удачливых людей есть момент, который меняет их жизнь раз и навсегда. Момент, когда на них снисходит озарение в отношении возможностей и способностей достичь успеха.
Многие менеджеры советую диверсифицировать свои инвестиции в бумажные активы, такие как паевые инвестиционные фонды, акции, облигации и т.д. Тем не менее, разыскивая инвестиции с низким риском, они повышают уровень риска для себя, инвестируя в основном в паевые инвестиционные фонды. Проблема в том, у вас нет реального контроля над стоимостью активов, так как вы не можете отремонтировать или улучшить его, как было бы с недвижимостью.
Внимание! Вы не можете управлять риском актива, как вы могли бы это сделать с недвижимостью с помощью грамотного юридического структурирования имея надлежащую страховку или защитив себя от экономических циклов через положительный денежный поток. Из-за отсутствия контроля над активами паевые инвестиционные фонды являются одними из худших инвестиций. С другой стороны, недвижимостью можно управлять намного легче, инвестируя правильно в активы, которые находятся в рыночной стоимости с несколькими стратегиями выхода, которые помогают повысить отдачу от инвестиций при снижении риска. Увеличения отдачи от инвестиций не должно означать увеличение риска.
Преимущества инвестиций в недвижимость:
- стоимость жилья в большинстве случаев растет, так как жить в коммуналках и с родителями становится все менее престижно и даже стыдно, а свободных земельных участков все меньше (ведь речь идет о недвижимости в черте города, а не в степи);
- при покупке первой недвижимости государство предоставляет различные льготы, в том числе возвраты части подоходного налога;
- помимо роста цены самой недвижимости ее можно и нужно сдавать в аренду, получая дополнительный доход, который зачастую гораздо больше чем доход от роста стоимости объекта;
- при покупке недвижимости в кредит. Вы можете рассчитывать на обесценивание денег в виде инфляции, а возможно и на падение курса валюты, в которой взяли кредит;
- недвижимость может незначительно упасть в цене, но даже при неблагоприятной ситуации, практически не может полностью обесцениться, это может случится, только при полном разрушении здания (хотя и тут есть можно заранее озаботиться страховыми документами);
- экономическая ситуация практически не влияет на этот вид инвестиций, зачастую даже увеличивая стоимость в кризисы.
Недостатки инвестиций в недвижимость:
- оформление недвижимости — это бюрократия, время и дополнительные затраты на оформительные процедуры;
- плохая экономическая ситуация слабо влияет на стоимость недвижимости, но может значительно затруднить продажу, увеличивая сроки поиска покупателя;
- стоимость недвижимости сегодня весьма высока, поэтому многие эксперты ожидают резкого падения цен, из-за чего вы можете понести существенные убытки;
- сложность прогнозирования цены. Сегодня Ваша недвижимость стоит на пустыре и стоит копейки, а завтра рядом строят сверхсовершенную транспортную развязку или спортивный комплекс олимпийских игр и рыночная цена вырастает в несколько раз.
"Девяносто процентов миллионеров создали свой капитал на недвижимости. Рынок недвижимости принес больше прибыли, чем промышленные инвестиции.
Умный молодой человек или просто человек, имеющий доход, инвестирует сегодня в недвижимость. Недвижимости - никогда не бывает много
Эндрю Карнеги
Если у Вас есть долгосрочная цель, то Вам необходимо найти время в своем жестком графике для инвестирования в занятие, которое принесет долгосрочные дивиденды, которые будут расти и увеличиваться с течением времени.
Настоящее богатство - это пассивный источник дохода. Именно для этого инвесторы приобретают активы.
И не спекуляция, а инвестирование. Между ними большая разница. Спекуляция предполагает, что стоимость на Ваше имущество должна постоянно расти. Возможно, что имущество, которое Вы купите, вырастет в цене. Но это не является ключевым моментом. Разбогатеть Вы сможете, даже если цена на Вашу недвижимость никогда не вырастит.
Внимание! Покупка недвижимости с последующей ее сдачей в аренду является уникальной инвестицией! Она обеспечивает постоянный поток денежных средств. Арендная плата растёт, подталкиваемая инфляцией, и соответственно, доход, который сочился тонкой струйкой, превращается в бурный поток, а после - в реку дохода всего за несколько лет.
Кроме того, недвижимость - прекрасная защита от инфляции. Так происходит потому, что стоимость недвижимости растет в темпах, соразмерных или даже больше, чем уровень инфляции. Чем выше уровень инфляции, тем выше цена Вашей собственности.
И это ещё не все! Вы можете значительно поднять цену Вашей собственности путем осуществления ремонтных работ. С изменением стоимости Вашей собственности растут цены на месячную аренду.
Когда цены на рынке растут в геометрической прогрессии и рынок "перегревается", самый разумный шаг - инвестировать в улучшение условий проживания в тех единицах собственности, которыми Вы уже владеете.
Теперь понятно, почему владеть недвижимостью - лучшая защита от инфляции, которую можно себе представить?
А теперь самое главное: покупая недвижимость и сдавая ее в аренду, Вы выплачиваете кредиты и покрываете расходы на поддержание собственности в надлежащем состоянии. После того, как займы окончательно выплачены, вся арендная плата минус Ваши расходы на содержание недвижимости остается Вам.
Поскольку Вы выплачивали кредит из тех денег, которые Вы получили в качестве арендной платы, Ваши жильцы фактически выплачивали за Вас Ваш заем. А после уплаты по кредитам основная часть этого дохода будет полностью в Вашем распоряжении - как для инвестиций, так и для любого другого предприятия.
Как выбрать недвижимость для инвестирования?
Знание - сила, как гласит известная мудрость. Рынок недвижимости, как ничто другое, подтверждает правильность этого высказывания.
Совершать правильные покупки куда более важно, чем совершать частые покупки.
Первое правило: Чем больше единиц недвижимости Вы осматриваете, и чем больше людей знают о том, какие предложения Вы ищите, тем более удачные сделки сможете заключать.
Второе правило: Необходимо проявить терпение и сдержанность. Всего одной удачной сделки в год достаточно, чтобы сделать миллион в свободное от работы время.
Третье правило: В начале своей карьеры инвестора в недвижимость необходимо сосредоточиться на "простой" недвижимости.
Это квартиры, предназначенные для проживания одной семьи, которые арендуются за среднюю плату по сравнению со всем спектром арендных плат на рынке. Обычно в таких квартирах 1-2 комнаты. Такие единицы недвижимости привлекают клиентов, покупающих свою первую квартиру, и представляют собой наилучший вариант для сдачи в аренду.
Начните с простого.
Четвёртое правило: Берегитесь удачных предложений на дорогую недвижимость. Со временем Вы обнаружите, что недвижимость в самом дорогом и в самом дешевом сегменте рынка легче купить, но эта недвижимость является также собственностью с наибольшим процентом риска.
Эти "удачные предложения" исходят от тех инвесторов, которые купили данную недвижимость, думая что удастся извлечь из нее прибыль. И они ошиблись. Расходы на эксплуатацию и выплаты по кредиту на ее приобретение делают невозможным для инвестора оставаться на плаву. А клиентов, которые готовы платить за аренду в несколько раз дороже, имея "царские условия проживания" в разы меньше, чем на "простую" недвижимость. Необходимо учитывать ещё и фактор простоя. Поэтому инвесторы всегда готовы уступить в цене.
Пятое правило: Берегитесь выгодных предложений на недорогую недвижимость.
Дешевая недвижимость, как и дорогая, может представлять собой рискованную инвестицию. Это такая недвижимость, которую Вы можете купить по низким ценам, поскольку предыдущие владельцы не поддерживали ее в надлежащем состоянии.
Подобная недвижимость может быть выгодной инвестицией, если при минимальном ремонте она может принести среднюю прибыль. Такие квартиры или дома, как правило находятся в неблагоприятных районах: вблизи железнодорожного или промышленного шума, плохих подъездных дорог, затяжного строительства какого-то объекта и так далее. Такие факторы делают недвижимость непривлекательной, несмотря на ее состояние. Даже после того, как Вы потратите значительные ресурсы для ремонта такой недвижимости, эти квартиры будут сдаваться по самым низким ценам.
Шестое правило. Для того, чтобы преуспеть в инвестировании на рынке недвижимости, необходимо оценивать каждую единицу недвижимости по ее достоинствам и определять ее цену в соответствии с критерием Чистого дохода. Это та прибыль, которую генерирует недвижимость после уплаты всех затрат на ее эксплуатацию.
Большинство начинающих инвесторов не утруждают себя подсчётом Чистого дохода. Они рассматривают лишь саму недвижимость и выплаты по кредиту. Если доход от арендной платы превышает выплаты по кредиту, то они покупают такую недвижимость. Большая ошибка! Человек, который инвестирует, следуя подобной схеме, выигрывает только в тех случаях, когда цены на недвижимость резко возрастают после ее приобретения, или в случаях, если у него денег куры не клюют. Это не самая удачная схема инвестиций.
Седьмое правило: Необходимо включать расход на управление недвижимостью и резерв для совершения ремонтных работ. Этим должен заниматься кто-то другой, но не Вы. Сбором арендной платы и мелким ремонтом пускай занимается человек, которого Вы назначите. Ваша недвижимость должна быть в хорошем состоянии, что увеличит сбор от арендной платы и соответственно общую стоимость недвижимости. Важно, чтобы Вы проводили свое свободное время в поисках новых вариантов для последующей покупки.
Люди говорят: я откладываю деньги на пенсию. Редко кто говорит: Я инвестирую, чтобы обеспечить себе пенсию
Роберт Кийосаки
Верное направление!
Инфляция делает свое дело, и постепенно «подъедает» сбережения, нажитые непосильным трудом, независимо от того, в какой бы валюте не хранились.
Проценты по депозитам назвать трудно даже удовлетворительными — они не только не приносят доход, но и не могут гарантировать даже сохранность стоимости вклада.
Бумажные активы не имеют защиты от инфляции. Просто посмотрите на цены вокруг: бензин, товары народного потребления, инфляция кругом. Бумажные активы в основном остаются теми же, в то время как все остальное растет в цене, поэтому большинство инвесторов теряют деньги и остаться позади, не инвестирует в активы, которые идут в ногу с инфляцией. Реальная стоимость недвижимости в целом растет, хотя спрос на нее остается таким же и идет в ногу с инфляцией, независимо от того, насколько слабеет доллар.
Если Вы заранее, еще до поступления денег, не определился с тем, куда будете инвестировать и вкладывать деньги, то есть гарантия 80 %, что эти деньги будут растрачены не по назначению. Будет куплена машина, сделан ремонт и еще что-то, а инвестиции в недвижимость и финансовая свобода будут отложены на неопределенный срок. Я видел такие приемы много раз. И наоборот, если Вы знаете, куда хотите вложить свои деньги, какие документы нужно оформлять, сколько нужно конкретно денег, и где можно перед инвестированием это количество уточнить, то деньги не будут растрачены, а действительно вложены по назначению.
Поэтому, вначале необходимо определиться с данным вопросом, и тогда, когда появятся деньги, они будут вложены именно в инвестиции, и Вы сделаете первый шаг к финансовой свободе. Подготовка к инвестированию очень важна, даже если в данный момент у вас нет денег.
Ответьте для себя на вопросы:
- а если завтра у меня будет 1 млн.руб., как я их потрачу?
- сколько из этих денег я инвестирую и во что? Общие ответы, здесь не очень подходят.
- если акции, то где их можно купить, какая минимальная сумма покупки и т.д.
- если недвижимость, то какую, сколько она стоит?
Вы окончательно для себя решили, заняться инвестированием в недвижимость, тогда Вам необходимо уяснить несколько основных аспектов, которые не просто облегчат жизнь, но и сделают такие вложения, может и не самыми выгодными с точки зрения прибыльности, но как минимум стабильными.
Все дело в том, что рынок недвижимости в чем-то напоминает черепаху, ползет медленно, двигается вяло, очень закостенелый, при этом все это до поры до времени, в определенный моменты рынок просто выстреливает и начинает меняться, или расти или падать такими стремительными темпами, что просто диву даешься. Чем не аналогия с черепахой, которая в большинстве своем медленная и неповоротливая, но в отдельный моменты может демонстрировать чудеса по быстроте.
в недвижимость
Основные аспекты, при инвестировании в недвижимость:
1. необходимо четко определиться, для чего собственно Вы инвестируете или для получения прибыли или все-таки как инструмент сбережения капитала. Вопрос очень принципиальный ведь в первом случае необходимо выбирать то, что в ближайшее время очень подорожает и его можно будет очень выгодно продать и это называется спекуляция. Откровенно скажу еще лет 7-10 подобный способ заработать деньги, был очень выгодный и темпы прироста реальной прибыли спекулянтов на недвижимости зашкаливали до 100% в год, но сейчас ситуация резко изменилась и спекулировать на данном рынке как минимум очень рискованно.
Но с другой стороны рынок недвижимости как инструмент сбережения капитала в долгосрочном плане остался привлекательным, хотя и с массой оговорок и естественно строго деловым подходом (опять-таки возвращаемся к бизнес планированию. То есть на первом этапе обязательно определитесь, готовы ли Вы вложить деньги на очень длительный срок с условием того, что дополнительных дивидендов это может Вам и не проносить, если ответ позитивный переходим ко второму пункту;
2. покупайте недвижимость, которая оценена рынком не адекватно. То есть покупка недвижимости (помним, что под этим понимаю не только здания, но и земельный участки) в качестве стратегических инвестиций проводиться только в том случае если ее реальная стоимость на сегодня не соответствует экономическому потенциалу самой недвижимости. Как пример красивый кусок земли с видом на речку под городом, или не далеко от оживленной трассы, или в свое время это были коммуналки, которые позже превратились в шикарные апартаменты, реальная стоимость недвижимости выросла на 1000 % буквально за несколько лет и так далее. В недвижимости должна быть своя изюминка, которая сделает данный объект привлекательным для окружающих в будущем. Но не в коем случае, не подаваться общим спекулятивным настроениям и скупать что-то попало в надежде на то, что весь рынок через год вырастет и цена недвижимости подымится на 20%, это дорога спекулянта, но не инвестора.
Правда есть и исключение это инвестирование в «горящие» объекты, особенно объекты, относящиеся к определению коммерческая недвижимость, говорим о выкупе тех объектов, которые продаются с дисконтом за скорость. Такое на рынке встречается часто, нужны срочно деньги и приходится продавать недвижимость, при этом поджимает время и тогда объекты может реально потерять и 20-30%, а под час и половину своей реальной рыночной стоимости. Особенно актуально это во время разгара кризиса.
Хотите инвестировать то стоит очень тщательно подходить к выбору объекта недвижимости именно в этом самая главная «соль» всего процесса и главное правило недвижимость должна иметь или «изюминку» или продаваться со скидкой (к примеру, за скорость).
3. выбрав объект и определившись, еще раз тщательно обдумайте, ведь деньги, вложенные в недвижимость нельзя быстро из нее вынуть. Тот же депозит или бизнес в таком плане намного более лояльны и с них забрать, вложенные деньги намного проще, а вот с недвижимости в случаи экстренной потребности в деньгах Вы сами рискуете потерять часть денег, выставив дисконт при продаже (читайте пункт второй).
То есть вложения в недвижимость это низко ликвидные вложения, которые имеют очень низкую скорость обращения и выгодная продажа объекта недвижимости может занимать и год и два времени пока найдется нормальный покупатель готовый дать Вашу цену. Именно по этому, большинство инвесторов мирового масштаба инвестируют не более 10-15% от общего портфеля в недвижимость, делая из таких вложений своеобразный якорь.
4. не забывайте о сопутствующих затратах на содержания объектов недвижимости. До покупки объекта, приоритетными являются те, которые можно «заставить» работать. Как понимаете, речь идет о сдаче недвижимости в аренду. Сдача в аренду это в большей степени компенсация затрат на содержание самих объектов недвижимости и здесь необходимо найти компромисс между тем, что хочется и тем что есть на рынке, плюс получить прибыль. Но практика показывает, что реальный уровень прибыли при данном бизнесе будет на несколько порядков ниже чем в любых других инструментах. То есть если поделить прибыль на общие вложения в недвижимость, то получится пару процентов в год от валовых вложений денег, конечно на первый взгляд звучит не очень, но есть и небольшой плюс.
Позитивная сторона такой прибыли заключается в том, что реально сумма прибыли от сдачи в помещения в аренду идет без учета инфляции, сам уровень инфляции компенсируется за счет планомерного подъема стоимости самой недвижимости как минимум на уровень инфляции, чего нет в тех же банковских депозитах. То есть в банковских депозитах при ставке тех 5-6% годовых необходимо снять еще и уровень инфляции, что делает эффективную ставку намного ниже. В последнее время прибыльность недвижимости от сдачи в аренду превышает реальный уровень доходности депозитов.
5. инвестирование в недвижимость не относится к легкому способу, куда проще оформить депозит или купить валюту или доллары, но намного более защищенное.
Хотя полноценное сбережение денег в недвижимости это своего рода бизнес с низкой доходностью и относительно высоким уровнем защиты, так что смело можно утверждать, что более рентабельно и целесообразно как минимум часть средств вложить все-таки в сам бизнес.
Надеюсь, что смог достучаться до Вас и убедить, что инвестиции в недвижимость — отличный вид инвестиционной деятельности, ведь даже в достаточно неудачной ситуации Вы не получите прибыль, но сохраните большую часть вложений. Но при этом не стоит забывать –
Первое правило любого хорошего инвестора
«Не держать все яйца в одной корзине»
, то есть оптимальным вариантом является по возможности применение всех вариантов, то есть и хранения в валюте и отечественных деньгах (как экстренный резерв с такими процентными ставками, чтобы перекрыть инфляцию), вложение денег в бизнес (с целью получения прибыли), вложения в недвижимость (как своеобразный якорь для всего капитал)
именно такой способ даст практически 100% гарантию надежности.
Вы, однозначно решили выбрать недвижимость объектом инвестирования, то начинайте с малых сделок и учись на своих ошибках. А когда уже получите знания и опыт, то сможете переходить к более сложным и доходным объектам недвижимости.
Выбирайте тот вид недвижимости, который подходит Вам материально и по характеру. Начинайте с малого! Да, да. Если Вы думаете, что у Вас небольшие доходы и нет возможности в данный момент приобрести первую свою недвижимость, то Вы ошибаетесь! Независимо от того какая у Вас заработная плата, откладывая каждый месяц по небольшой сумме, можно накопить деньги для первоначального взноса Взять в ипотеку комнату в общежитии и сдавать ее в аренду, получая свой пассивный доход от недвижимости.
Начинайте разбираться в инвестировании подробнее, и я уверен, что у Вас все получится.
P. S. Обязательно подпишитесь на новые статьи информационного портала «azbukainfo-tlt.ru» и получайте полезные советы, информацию по инвестированию, по купле-продаже квартир, по оптимизации бюджета, полезную информацию по ремонту, строительству вашего дома, коттеджа своими руками и всего, что касается недвижимости. Хотите оперативно узнавать о новых статьях — установите Виджет Яндекса.
Если Вы неуверенны в своих силах и полученных знаний, опасаетесь за сохранность своих накоплений, переживаете за доходность инвестиций Оставить заявку - Специалисты компании, помогут Вам, в решении всех насущных проблем и вопросов.
P.S. S. Надеюсь, что мои советы, как стать свободным и защищенным человеком, будут вам полезны. Читайте, оставляйте комментарии, спрашивайте, может, что не понятно. Так же не забудьте поделиться со своими друзьями и знакомыми найденной информацией, т. к. она им тоже может понадобится — просто нажмите одну из кнопок социальных сетей, расположенных ниже.
